- PKV-Tipp 7 / 2026
Warum sich PKV-Beiträge so unterschiedlich entwickeln
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
Viele privat Krankenversicherte stellen im Laufe der Jahre fest, dass sich Beiträge in der privaten Krankenversicherung sehr unterschiedlich entwickeln – während manche Tarife moderat steigen, kommt es in anderen Tarifen zu deutlich stärkeren Beitragserhöhungen.
Der Grund dafür liegt häufig nicht in der Qualität einer Versicherung oder in einer einzelnen Beitragsanpassung, sondern in der Struktur der unterschiedlichen Tarife innerhalb eines Versicherungsunternehmens.
Private Krankenversicherungen verfügen in der Regel nicht nur über einen einzigen Tarif, sondern über eine Vielzahl unterschiedlicher Tarife, die im Laufe der Zeit eingeführt wurden.
Innerhalb eines Versicherungsunternehmens existieren daher mehrere – häufig sogar viele – Tarifgenerationen. Diese Tarife wurden zu unterschiedlichen Zeiten entwickelt und jeweils mit eigenen Versichertenkollektiven kalkuliert.
Ein Versichertenkollektiv umfasst die Versicherten eines bestimmten Tarifs. Für dieses Kollektiv werden Beiträge und Kosten gemeinsam kalkuliert.
Dabei spielt auch das Eintrittsalter der Versicherten eine Rolle. Wer beispielsweise in jüngeren Jahren in einen Tarif eintritt, wird anders kalkuliert als jemand, der erst in höherem Alter versichert wird. Deshalb können selbst innerhalb eines Tarifs unterschiedliche Beiträge entstehen.
Entscheidend für die Beitragsentwicklung bleibt jedoch immer die Kostenentwicklung des gesamten Tarifkollektivs.
Ein solches Kollektiv kann sich im Laufe der Jahre sehr unterschiedlich entwickeln. In manchen Tarifen befinden sich beispielsweise mehr ältere oder häufiger behandlungsbedürftige Versicherte, in anderen Tarifen ist die Versichertenstruktur günstiger. Welche Versicherten sich in einem Tarif befinden, hängt häufig auch von der Entwicklung eines Tarifs und teilweise vom Zufall ab – etwa davon, wer zu welchem Zeitpunkt welchen Tarif gewählt hat und wie sich die Versichertenstruktur später verändert.
Dadurch entstehen im Laufe der Zeit unterschiedliche Kostenentwicklungen innerhalb der einzelnen Tarife – und damit auch unterschiedliche Beitragsanpassungen.
Genau deshalb ist es für privat Versicherte besonders wichtig zu wissen, dass innerhalb ihres Versicherungsunternehmens häufig auch andere Tarife existieren, deren Versichertenkollektive sich anders entwickelt haben.
Das Versicherungsvertragsgesetz gibt Versicherten hierfür ein wichtiges Recht: Nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) können Versicherte innerhalb ihres
Versicherungsunternehmens in andere Tarife wechseln – ohne erneute Gesundheitsprüfung, wenn dabei keine Mehrleistungen entstehen.
Gerade weil viele Versicherer über eine Vielzahl von Tarifen und Tarifgenerationen verfügen, ist ein systematischer Überblick über diese Tarifwelt besonders wichtig.
Die Auswahl und Bewertung der möglichen Tarife innerhalb eines Versicherungsunternehmens erfordert daher häufig einen professionellen Überblick über die Tariflandschaft sowie langjährige Erfahrung, um den für den Versicherten passenden Tarif zu finden.
Fazit
Die Beitragsentwicklung in der privaten Krankenversicherung hängt häufig von der Struktur der jeweiligen Tarife und der Entwicklung ihrer Versichertenkollektive ab. Da Versicherer im Laufe der Zeit eine Vielzahl unterschiedlicher Tarife aufgebaut haben, kann sich die Beitragsentwicklung selbst innerhalb eines Unternehmens sehr unterschiedlich entwickeln.
Ein Blick auf die eigenen Tarifmöglichkeiten lohnt sich daher immer.
Mit besten Grüßen
Ihr Wolfgang Schmidt
Besuchen Sie unsere Website unter
www.unternehmerservice-schmidt.de
