Krankenversicherungen werden mit der Zeit immer teurer. Dafür gibt es hauptsächlich drei Ursachen: Zum einen entwickelt sich die Medizin stetig weiter und modernere Therapien haben eben ihren Preis. Zum anderen steigt die Lebenserwartung, wodurch die Menschen immer länger höhere Gesundheitskosten verursachen. Hinzu kommt die seit Jahren anhaltende Niedrigzinsphase, die dazu führt, dass die Versicherer es immer schwerer haben, die Beiträge ihrer Kunden gewinnbringend auf dem Kapitalmarkt anzulegen.

Das betrifft auch die sogenannten Altersrückstellungen, die jede private Krankenversicherung ansammelt, um zu verhindern, dass die Beiträge im Alter explodieren.

Wie sich die Beiträge einzelner Tarife entwickeln, kann selbst innerhalb eines Versicherungsunternehmens höchst unterschiedlich sein. Das liegt daran, dass in der privaten Krankenversicherung jeweils alle gleichaltrigen Versicherten innerhalb eines Tarifs die Gesundheitskosten unter sich aufteilen. So können Tarife mit ähnlichen Leistungen unterschiedlich teuer sein – je nachdem, wie gesund die Gruppe der Versicherten ist.

Besonders extreme Preisunterschiede gibt es bei Versicherern, die regelmäßig neue, sehr günstige Tarife auf den Markt bringen. So versuchen sie, neue Kunden anzulocken. Doch wenn der Anbieter den Preis zu knapp kalkuliert hat, muss er die Beiträge später besonders stark anheben.

Das führt dazu, dass gesunde Kunden den Tarif verlassen. Diese sind eher bereit, den Tarif zu wechseln als Kranke – obwohl jeder das Recht auf einen Tarifwechsel hat, unabhängig vom Gesundheitszustand. Wenn aber Gesunde einen Tarif verlassen, verbleiben anteilig mehr Kranke, wodurch die Kosten und damit auch die Beiträge noch stärker steigen.

Viele privat Versicherte zahlen zu viel. Was viele nicht wissen: Sie haben das Recht, innerhalb ihres Versicherers in einen anderen Tarif zu wechseln – ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit. Ein interner Tarifwechsel nach § 204 VVG kann dabei helfen, die Leistungen zu erhalten und trotzdem bis zu 40 % Beitrag zu sparen. Erschwerend kommt hinzu, dass Alttarife preislich derart uninteressant wurden, dass man diese für das Neugeschäft schloss und sich damit die reguläre Beitragssprungspirale nicht bremsen ließ. Betroffene stecken in diesen Tarifen älterer und bereits kranker, denen ein Wechsel aufgrund von Gesundheitsfragen verwehrt ist. Selbst wenn sich ihre Gesundheit gebessert hat, bleiben andere Versicherer oft vorsichtig – und beim neuen Gesundheitsfragebogen kann die Historie erneut negativ ausgelegt werden.

Die gute Lösung heißt: Wechsel innerhalb des eigenen Versicherers. Der Gesetzgeber schützt diesen Weg mit § 204 VVG: Dort ist festgelegt, dass ein Versicherter in einen gleichartigen Tarif seines aktuellen Versicherers wechseln darf – ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten.

Ergebnis: Der Wechsel gelingt oft reibungslos, die Leistungen bleiben erhalten und der Beitrag kann – je nach Fall – deutlich sinken (bis zu 40 % Ersparnis) gegenüber dem bisherigen Beitrag.

Versicherer publizieren Wechselrecht nicht und stellen sich oft in den Weg. Da die Versicherungsunternehmen ihre neuen offenen Tarife möglichst lange beitragsstabil halten wollen, wird Wechselinteressierten oft nicht aktiv geholfen. Nur ein kleiner Teil der Versicherten weiß, dass ihm ein interner Tarifwechsel rechtlich zusteht.

Wir unterstützen Ihren Tarif-Wechsel nach § 204 VVG vom Anfang bis zur erfolgreichen Umsetzung. Als Versicherungsberater vertreten wir unsere Kunden gegenüber dem Versicherer und sorgen für die Auswahl des optimalen Tarifs. Sie erhalten eine rechtliche Einschätzung und vollständige Unterstützung beim Tarifwechsel – ohne Risiko. Viele Versicherte wissen nicht, wie groß ihre Einsparpotenziale sind. Doch es lohnt sich. In über 2.600 Fällen lag das durchschnittliche Einsparpotenzial bei 13,55 %, im Spitzenbereich sogar bei über 40 %.

Fazit: Wer seit mehreren Jahren in einem Tarif versichert ist, sollte den Wechsel prüfen. Besonders sinnvoll ist der Schritt für ältere und langjährig Versicherte.

Nicht jeder Tarifwechsel ist automatisch sinnvoll. Wer unvorbereitet oder ohne Beratung wechselt, riskiert Leistungslücken oder teure Fehlentscheidungen. Lassen Sie sich von erfahrenen Beratern begleiten, um Fallstricke zu vermeiden und Ihre Rechte voll auszuschöpfen.

Versicherer publizieren das Wechselrecht nach § 204 VVG kaum und stellen sich oft in den Weg. Viele Kunden wissen gar nicht, dass sie wechseln dürfen. Wer sich selbst um einen Tarifwechsel bemüht, ist auf die Auskunftsfreude des Versicherers angewiesen.

Hinhaltetaktiken sind leider keine Seltenheit. Probleme entstehen, wenn sich Versicherer querstellen oder intern schlecht kommunizieren. Werden relevante Angaben nicht korrekt erfasst, kann es zu Ablehnungen oder Verzögerungen kommen.

Ein Fachmann erkennt sofort, ob die Ablehnung rechtens ist, und sorgt für die Einhaltung Ihrer Rechte.

Warum es ratsam ist, den Wechsel durch einen Fachmann begleiten zu lassen:

• Erfahrung mit Versicherungslogik und Paragraphen

• Unabhängige Bewertung der angebotenen Tarife

• Rechtssichere Kommunikation mit dem Versicherer

• Absicherung gegen falsche oder lückenhafte Wechsel

Besonders wichtig:

Grundsätzlich sollte man seit mindestens ca. 8-10 Jahren oder länger in einem Tarif versichert sein, damit sich Altersrückstellungen aufgebaut haben. Je länger Sie bereits versichert sind, desto größer ist das Einsparpotenzial, da mehr Rückstellungen angerechnet werden können. Zudem bleibt bei besonders teuren Kunden mit Versicherungshistorie oft mehr Spielraum für einen günstigeren Tarif mit gleichen Leistungen.

Unser Tipp: Holen Sie sich Unterstützung von Anfang an. So vermeiden Sie Fehler, sparen Zeit und Geld und behalten die volle Kontrolle über Ihre Gesundheitsabsicherung.

Ein interner Tarifwechsel kann Ihre Beiträge dauerhaft senken – ohne auf Leistungen zu verzichten. Unsere Experten analysieren Ihre individuelle Situation, prüfen alle Tarifoptionen und begleiten Sie sicher durch den gesamten Wechselprozess.

Unser Service im Überblick:

• Vollständige Analyse Ihrer Versicherungssituation

• Rechtssichere Begleitung beim Tarifwechsel

• Ausschließlich interne Wechsel – ohne Verlust von Altersrückstellungen

• Transparente und faire Vergütung

• Keine Verpflichtung, wenn kein Vorteil entsteht

Sie entscheiden am Ende selbst, ob Sie wechseln – wir sorgen für die optimale Grundlage.